こちらに寄ってっていただき、ありがとうございます。
２０２４年から始まる新ＮＩＳＡ制度のうち、積立投資部分となる枠の使い方について、そろそろ決めておく必要があります。
現在口座開設しているＳＢＩ証券、マネックス証券、楽天証券の状況を再確認し、運用方針を明確にしておきたいと思います。
新ＮＩＳＡ制度 つみたて投資枠
ＳＢＩ証券
三井住友カードによる投信積立で、Vポイントが付与されます。
毎月の上限が５万円までで、持っているカードによって付与率が異なってきます。
| カード種類 | ポイント付与率 | 5万円投資した場合のポイント |
| プラチナ系 | 2.0％ | 1,000 |
| ゴールド系 | 1.0％ | 500 |
| ノーマル系 | 0.5％ | 250 |
上表のようにＶポイントが貰えます。
無事１００万円修行が達成できたので、ゴールドカードを永年無料で使うことができるようになりました。
従って、ＳＢＩ証券ではゴールドカードを使って、５万円までの毎月つみたてを行うことで、月々５００ポイントをもらうことにします。
また保有している投資信託の時価に応じて、毎月ポイントがもらえる「投信マイレージ」というのがあります。
付与率は低いですが、保有しているだけでポイントがもらえるオトクな制度で、このためだけにＳＢＩ証券を選択してもいいくらいです。
マネックス証券
マネックスカードによる積立投資で、マネックスポイントが付与されます。
毎月の上限が5万円までで、1.1％のマネックスポイントが付与されます。
５万円の毎月積立で、５５０ポイントを獲得できます。
またＳＢＩ証券と同じく、保有しているだけでポイントが貯まる「投信保有ポイントプログラム」という制度があります。
カードで購入時にポイントをもらい、保有し続けることでさらにポイントがもらえると言うのは、ＳＢＩ証券と同じく、非常にありがたい制度で、活用する価値があります。
楽天証券
楽天カードによる積立投資で、楽天ポイントが付与されます。
毎月の上限が５万円までで、０．２％付与にまで下がりましたが、カード種別によって増えることになりました。
また楽天キャッシュなどを併用することで、月間１０万円までの投資額に対してポイントが付与されることになり、新ＮＩＳＡ制度の上限に対応させてきた感もあります。
ただし、楽天証券では、保有しているだけでもらえるポイントの制度がなくなってしまったので、そこが弱点になってきています。
あくまでも長期保有が前提なので、ＳＢＩ証券やマネックス証券同様の制度が無いというのが残念です。
現状確認
我が家でのポイント付与の証券会社別付与率は、以下の通りとなります。
| 証券会社 | ２０２２年 | ２０２３年 | 保有に対するポイント |
| ＳＢＩ証券 | ０．５％ | １．０％ | 〇 |
| マネックス証券 | １．１％ | １．１％ | 〇 |
| 楽天証券 | １．０％ | ０．２％ | × |
| 名義 | ＮＩＳＡ口座 |
| パパ | ＳＢＩ証券 |
| ママ | マネックス証券 |
現状、ママとパパではＮＩＳＡ口座が別の証券会社になっています。
現時点では、変更する予定が無いので、２０２４年もこのままになりそう。
今後の方針
優先順位を付けるとすれば、以下の通りになります。
- マネックス証券 １．１％ + 保有ポイント
- ＳＢＩ証券 １．０％ +保有ポイント
- 楽天証券 ０．２％
２０２４年から始まる新ＮＩＳＡ制度では、以下のように運用することします。
パパは、三井住友ゴールドカードで月５万円のつみたてを行い、５００ポイントをもらいます。
ママは、マネックスカードで月５万円のつみたてを行い、５５０ポイントをもらいます。
余裕があれば、特定口座にて、パパはマネックスカードで月５万円のつみたてをおこない、５５０ポイントもらいます。
これ以上の余裕はなさそうなので、こんな感じ。
パパママともＮＩＳＡ枠は、年間６０万円ずつ、１０年で埋めていく作戦です。
聞いてっていただき、ありがとうございました。
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