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日本に住んでいる人は、国民年金を収める義務を課せられています。
それは、国民年金をもらう権利を買っているようなものです。
この権利が、将来どの程度、家計に役立つのかは、現時点ではなんとも言えません。
そんな国民年金に加給年金という家族手当のような制度があります。
国民年金の家族手当
もらえるものはもらいたい
条件はいくつかあります。
- 厚生年金や共済年金に２０年以上加入して、保険料を払い続けていること。
- ６５歳で扶養している年下の妻がいること。
- 妻が２０年以上厚生年金や、共済年金に加入していないこと。
- １８歳未満の子供がいること。
年間にもらえる金額は、妻が約３９万円、こどもが２人までは１人につき、約２２万円となります。
こども３人目からは、約７万円だそうです。
妻が年金をもらうまで、子供は１８歳までもらえます。
繰り下げ受給
年金の繰り下げ受給をすることで、支給額を増やすことができます。
１ヶ月遅らせるごとに年金額が０．７％加算されます。
例えば５年遅らせて７０歳からもらうとすると、以下の計算式となります。
０．７％✕１２ヶ月✕５年＝４２％
なかなかの増加率です。
両方欲しい
加給年金は欲しいけど、繰り下げして年金の受給額を増やしたいというと、一見つじつまがあっていないように見えます。
しかし、加給年金は、対象が厚生年金となっていますので、こちらを６５歳から受け取り、基礎年金を繰り下げすることで、両方とも得ることができます。
具体的には以下のようになります。
- ６５歳〜６９歳 厚生年金＋加給年金
- ７０歳〜７４歳 基礎年金割増＋厚生年金＋加給年金
- ７５歳〜 基礎年金割増＋厚生年金
これはパパとママの歳の差が１０歳である我が家の場合となります。
更に息子が１８歳になるまでの約４年間は、加給年金が加算されることになります。
実際の運用
ママの基礎年金がもらえるようタイミングで、これを繰り下げするのか、ということも考えていく必要があります。
現時点での試算では、可能な限り繰り下げしてしまおうという感じです。
ただし、税金のことも考えていく必要があります。
非課税枠というものをうまく利用して、なるべく手取りを減らさない方法を見つけていきたいと。
この辺は、実際にもらえる金額がある程度見えてこないと対応も難しそうです。
年齢が近づくに連れ、試算の精度を上げて、実践に結びつけたいと思っています。
年金の制度は、見直されるものですので、その時の内容と、自分たちの資産状況と照らし合わせて、最善の方法を選択していけたらと考えています。
聞いてっていただき、ありがとうございました。
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