非課税枠だけでいくらになるのか試算してみた2025

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２０２４年から新ＮＩＳＡ制度が始まりました。

非常に堅調な１年だったので、新規参入の方々も、投資っていいなぁって実感できていることでしょう。

我が家でも非課税枠の恩恵を受けるべく、奮闘してきた１年の集計です。

今までの非課税枠と、これからの非課税枠で、いったいいくらになるのでしょうか。

非課税枠総資産

旧ＮＩＳＡやジュニアＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏ、そして新ＮＩＳＡが非課税枠になります。

２０２４年１２月末時点での非課税運用残高は、以下の通りとなりました。

２０２４年末の非課税枠資産

ほぼ米国株投信で埋め尽くされている非課税枠に、日本の高配当株が参入してきました。

ママのiDeCo枠が成長し、新ＮＩＳＡでも頑張れたので、トップに躍り出ました。

目を引くのが、追加投資ができていない、娘と息子のジュニアＮＩＳＡ分の増加です。

米国が堅調だったので、その恩恵を思う存分に受けています。

これから先のことはわかりませんが、注視しながら運用していきたいと思います。

なんせ、教育資金の一部を担っていますから。

２０２５年のＮＩＳＡ制度の対象になるのは、パパとママのみです。

昨年途中から微妙に方針を変えていて、パパとママの新ＮＩＳＡ制度は以下の通りに運用しています。

新ＮＩＳＡの使い方

インデックスファンドは、パパは、米国株式、ママは全世界株式で運用しています。

パパの高配当株も、株価が絶好調で高いところにあるのですが、個別に下げたところで、コツコツと１株ずつ買っています。

年初来高値を更新したタイミングで、一定の含み益を超えているものは、少しずつ売却して、利益を確定させる方針です。

そして、得た利益は、再び運用へと回っていきます。

仮に、年率５％で運用できたとした場合の４年後の非課税枠資産は、以下の通りです。

２０２８年末の非課税枠資産（希望的観測）

１年目で想定以上に伸びているので、このままいくとすごい伸びになります。

パパは、４年間で新ＮＩＳＡに全力投球する予定なので、予定通りできていればの試算です。

ママは、少し控えめに均して行こうとしているので、それなりの増加です。

そして、追加投入できないこどもたちの非課税枠資産は、ちょっと増えてるって感じ。

４年後は娘が１１歳、息子は６歳なので、まだそれほど教育資金もかからない見込みです。

本当にこんな感じになるのか、正解は４年後です。

同じように、年率５％で運用できたとした場合の１０年後の非課税枠資産は、以下の通りです。